Georgeorge
New member
אנונה
בת 62, לפני פרישה, הכסף בקרן הפנסיה בטל בשישים,
אך יש לה תיק השקעות בגובה 700,000 ש"ח.
מעוניינים להעביר את הכספים למוצר שמצד אחד ינהל את התיק באופן סולידי ויעשה סדר גודל של 4% בשנה,
ומצד שני יפריש לה בכל חודש כ 4,000 ש"ח.
ברור שהקרן תגמר בשלב מסויים, אין כוונה להעלות סיכון ולמקסם תשואה כדי לנסות לחיות מהרווחים,
אלא להשקיע סולידית, לקבל אנונה חודשית וזאת עד אשר הכסף יגמר.
להבנתי, תיקון 190 לא רלוונטי מכיוון שהוא דורש שתהיה קצבת פנסיה מינימלית של כ 4,400 ש"ח בחודש,
בקרן הפנסיה שלה הסכום בטל בשישים, לא תהיה קצבה כזו, לכן תיקון 190 לא רלוונטי.
אם כך נותרו רק קופת גמל להשקעה ופוליסת חסכון,
ולהבנתי מבין שתי האופציות קופת גמל להשקעה מעט עדיפה יותר.
ללא קשר להמלצה, אלא מבחינה אינפורמטיבית נטו
1. האם המסקנה שלי נכונה, והמוצר היחיד הרלוונטי שאליו יש להעביר את ה 700,000 ש"ח שיושקעו באפיק סולידי ויפריש אנונה חודשית של כ 4,000 ש"ח,
הוא קופת גמל להשקעה?
2. בהנחה ותיקון 190 אכן לא רלוונטי, האם בכל מוצר כזה או אחר, היא תשלם 25% מס רווחי הון?
בת 62, לפני פרישה, הכסף בקרן הפנסיה בטל בשישים,
אך יש לה תיק השקעות בגובה 700,000 ש"ח.
מעוניינים להעביר את הכספים למוצר שמצד אחד ינהל את התיק באופן סולידי ויעשה סדר גודל של 4% בשנה,
ומצד שני יפריש לה בכל חודש כ 4,000 ש"ח.
ברור שהקרן תגמר בשלב מסויים, אין כוונה להעלות סיכון ולמקסם תשואה כדי לנסות לחיות מהרווחים,
אלא להשקיע סולידית, לקבל אנונה חודשית וזאת עד אשר הכסף יגמר.
להבנתי, תיקון 190 לא רלוונטי מכיוון שהוא דורש שתהיה קצבת פנסיה מינימלית של כ 4,400 ש"ח בחודש,
בקרן הפנסיה שלה הסכום בטל בשישים, לא תהיה קצבה כזו, לכן תיקון 190 לא רלוונטי.
אם כך נותרו רק קופת גמל להשקעה ופוליסת חסכון,
ולהבנתי מבין שתי האופציות קופת גמל להשקעה מעט עדיפה יותר.
ללא קשר להמלצה, אלא מבחינה אינפורמטיבית נטו
1. האם המסקנה שלי נכונה, והמוצר היחיד הרלוונטי שאליו יש להעביר את ה 700,000 ש"ח שיושקעו באפיק סולידי ויפריש אנונה חודשית של כ 4,000 ש"ח,
הוא קופת גמל להשקעה?
2. בהנחה ותיקון 190 אכן לא רלוונטי, האם בכל מוצר כזה או אחר, היא תשלם 25% מס רווחי הון?