תחליף לתוכנית חסכון

[Kיתן]

תחליף לתוכנית חסכון

תחליף לתוכנית חסכון
אני מחפש תחליף לתוכנית חסכון, בגלל חוסר הנזילות בתוכניות שמציע הבנק (תוכניות סגורות למינימום 3 שנים). מדובר בהשקעת סכום התחלתי + השקעה חודשית של סכום קבוע למשך תקופה ארוכה (כ- 3 שנים ומעלה). סיכון נמוך. חשבתי על השקעה באג"ח ממשלתי. אשמח לקבל המלצות על מסלולים מיטביים לתנאים הנ"ל (ולא בהכרח באג"ח).

 

[רוניק77]

אני השקעתי חלק מכספי (כמה עשרות K)

תחליף לתוכנית חסכון
אני מחפש תחליף לתוכנית חסכון, בגלל חוסר הנזילות בתוכניות שמציע הבנק (תוכניות סגורות למינימום 3 שנים). מדובר בהשקעת סכום התחלתי + השקעה חודשית של סכום קבוע למשך תקופה ארוכה (כ- 3 שנים ומעלה). סיכון נמוך. חשבתי על השקעה באג"ח ממשלתי. אשמח לקבל המלצות על מסלולים מיטביים לתנאים הנ"ל (ולא בהכרח באג"ח).

אני השקעתי חלק מכספי (כמה עשרות K)
בקרן שנקראת כלל מדדית (בכלל פיננסים) שזו קרן שמשקיעה את מרבית הנכסים באגח ממשלתי והשיגה יותר מ-7% תשואה וחלק מהכסף בקרן אצלם שנקראת כלל קונצרני והיא נותנת יותר מעשרים ושנים אחוז תשואה. ביחד זה מרגיש לי בטוח וטוב. תנסה.

 

[פראסטיק]

זהירות - מדובר בתשואות העבר!

אני השקעתי חלק מכספי (כמה עשרות K)
בקרן שנקראת כלל מדדית (בכלל פיננסים) שזו קרן שמשקיעה את מרבית הנכסים באגח ממשלתי והשיגה יותר מ-7% תשואה וחלק מהכסף בקרן אצלם שנקראת כלל קונצרני והיא נותנת יותר מעשרים ושנים אחוז תשואה. ביחד זה מרגיש לי בטוח וטוב. תנסה.

זהירות - מדובר בתשואות העבר!
מדובר בקרנות אגח. התשואה המקסימלית מאגח הינה מוגבלת מראש ומורכבת מהפער בין מחיר הקניה ומחיר הפדיון והריביות המחולקות במשך השנים (ובאגח צמוד - הצמדה למדד). כל האגחים עלו בשנתיים האחרונות בצורה יוצאת דופן בעקבות הריבית הנמוכה במשק. לפיכך התשואה הצפויה לאגחים בשנים הקרובות הינה נמוכה במקרה הטוב ביותר. למעשה, ישנה סבירות לא קטנה להפסדים בטווח הקצר (שנה-שנתיים) בעקבות שיפור בפעילות המשק ועליה מהירה בריבית.

 

[רוניק77]

אבל תמיד אנחנו מקבלים החלטות לפי תשואות עבר..

זהירות - מדובר בתשואות העבר!
מדובר בקרנות אגח. התשואה המקסימלית מאגח הינה מוגבלת מראש ומורכבת מהפער בין מחיר הקניה ומחיר הפדיון והריביות המחולקות במשך השנים (ובאגח צמוד - הצמדה למדד). כל האגחים עלו בשנתיים האחרונות בצורה יוצאת דופן בעקבות הריבית הנמוכה במשק. לפיכך התשואה הצפויה לאגחים בשנים הקרובות הינה נמוכה במקרה הטוב ביותר. למעשה, ישנה סבירות לא קטנה להפסדים בטווח הקצר (שנה-שנתיים) בעקבות שיפור בפעילות המשק ועליה מהירה בריבית.

אבל תמיד אנחנו מקבלים החלטות לפי תשואות עבר..
אם יש לך פטנט לדעת את תשואות העתיד אתה יכול להתמודד על פרס נובל, נניח....

 

[y360a]

לא צריך פטנט - מספיק הגיון בריא

אבל תמיד אנחנו מקבלים החלטות לפי תשואות עבר..
אם יש לך פטנט לדעת את תשואות העתיד אתה יכול להתמודד על פרס נובל, נניח....

לא צריך פטנט - מספיק הגיון בריא
האגחים יקרים. מי שנמצא היום בקרנות אגח ומתבשם מתשואת העבר שוגה בחלומות

 

[חגי]

לא מקבלים על זה נובל. מקסימום תעודת בגרות

אבל תמיד אנחנו מקבלים החלטות לפי תשואות עבר..
אם יש לך פטנט לדעת את תשואות העתיד אתה יכול להתמודד על פרס נובל, נניח....

לא מקבלים על זה נובל. מקסימום תעודת בגרות
אין שום בעיה לדעת את תשואות העתיד- צריך רק לדעת לקרא. בכל אופן לא תראה בשום קרן אגח ממשלתית(שקלית או צמודה ) תשואה של 7% אלא אם כן תמתין שנתיים לפחות.

 

[פראסטיק]

באגחים תשואות העתיד מוגדרות מראש

אבל תמיד אנחנו מקבלים החלטות לפי תשואות עבר..
אם יש לך פטנט לדעת את תשואות העתיד אתה יכול להתמודד על פרס נובל, נניח....

באגחים תשואות העתיד מוגדרות מראש
כאמור, המקסימום שאגח יכול לתת הוא ההפרש בין מחיר הקניה למחיר הפדיון בתוספת ריביות המשולמות בדרך (ובאגחים צמודים - הצמדה למדד). זה המקסימום. אי אפשר לקבל יותר מזה. נקודה. לכן, אם מחיר האגחים עלה בשנתיים האחרונות באופן קיצוני, פירושו של דבר שהתשואה שהאגחים יתנו בשנים הקרובות תהיה בהכרח נמוכה יותר (בהתעלם מהצמדה למדד). אין שום אופציה אחרת. לכן בתרחיש האופטימי ביותר הקרנות שציינת יתנו תשואה צנועה, ואילו בתרחיש הפסימי עלולים להיות הפסדים משמעותיים בטווח הקצר.

 

[שיר ורד]

אגח מממשלתי בריבית משתנה

תחליף לתוכנית חסכון
אני מחפש תחליף לתוכנית חסכון, בגלל חוסר הנזילות בתוכניות שמציע הבנק (תוכניות סגורות למינימום 3 שנים). מדובר בהשקעת סכום התחלתי + השקעה חודשית של סכום קבוע למשך תקופה ארוכה (כ- 3 שנים ומעלה). סיכון נמוך. חשבתי על השקעה באג"ח ממשלתי. אשמח לקבל המלצות על מסלולים מיטביים לתנאים הנ"ל (ולא בהכרח באג"ח).

אגח מממשלתי בריבית משתנה
באמצעות קרן נאנמות או קניה ישירה של אגחים. האגחים בכלל ואלו הממשלתיים בפרט עשויים לעבור מהלך של עליית תשואות בשנים הקרובות. אגח בריבית משתנה הוא הפחות רגיש למגמה כזו ועשוי אף לתת לך רווחי הון כשהציבור כולו יתחיל נהור לכוון זה. במקרה של השקעה ישירה באגח ממשלתי מומלץ לעשות זאת דרך בית השקעות ולחסוך את העמלות היקרות של הבנקים.

 

[Kיתן]

תודה לכולם על התשובות, ושיר אשמח אם תפרט ..

אגח מממשלתי בריבית משתנה
באמצעות קרן נאנמות או קניה ישירה של אגחים. האגחים בכלל ואלו הממשלתיים בפרט עשויים לעבור מהלך של עליית תשואות בשנים הקרובות. אגח בריבית משתנה הוא הפחות רגיש למגמה כזו ועשוי אף לתת לך רווחי הון כשהציבור כולו יתחיל נהור לכוון זה. במקרה של השקעה ישירה באגח ממשלתי מומלץ לעשות זאת דרך בית השקעות ולחסוך את העמלות היקרות של הבנקים.

תודה לכולם על התשובות, ושיר אשמח אם תפרט ..
יותר את המשפט "אגח בריבית משתנה הוא הפחות רגיש למגמה כזו ועשוי אף לתת לך רווחי הון כשהציבור כולו יתחיל לנהור לכוון זה." אני לא בטוח שהבנתי אותו עד הסוף..

 

[חגי]

הוא התכוון לאמר שכל האגחים יקרים אבל יש סיכוי

תודה לכולם על התשובות, ושיר אשמח אם תפרט ..
יותר את המשפט "אגח בריבית משתנה הוא הפחות רגיש למגמה כזו ועשוי אף לתת לך רווחי הון כשהציבור כולו יתחיל לנהור לכוון זה." אני לא בטוח שהבנתי אותו עד הסוף..

הוא התכוון לאמר שכל האגחים יקרים אבל יש סיכוי
שבאפיק של ריבית משתנה תוכל להרוויח במידה והציבור יופנה לאפיק זה עקב אכזבה מהאפיקים האחרים. צריך לזכור שלא מדובר ברווח אלמנטרי (רכישת אגח זול שנותן תשואה טובה) אלא ספקולטיבי בהנחה שבאמת יהיהו מספיק פריירים שירכשו אגח ים כאלו במחירים מופקעים(מה שסביר מאד שיקרה מתישהוא)

 

[סוחר אחד]

ניכר כי ה"סולידי" יותר מסוכן מ"מנייתי" ...

תחליף לתוכנית חסכון
אני מחפש תחליף לתוכנית חסכון, בגלל חוסר הנזילות בתוכניות שמציע הבנק (תוכניות סגורות למינימום 3 שנים). מדובר בהשקעת סכום התחלתי + השקעה חודשית של סכום קבוע למשך תקופה ארוכה (כ- 3 שנים ומעלה). סיכון נמוך. חשבתי על השקעה באג"ח ממשלתי. אשמח לקבל המלצות על מסלולים מיטביים לתנאים הנ"ל (ולא בהכרח באג"ח).

ניכר כי ה"סולידי" יותר מסוכן מ"מנייתי" ...
כמה שאומרים קרן סולידית. כיום זוהי קרן מסוכנת, ויש המון כאלה. ניכר כי יותר בטוח קרן מנייתית. העניין - מה יעשו מנהלי הקרנות והפנסיות שרוב הכסף הוא באפיקים סולידיים, ומספיק איזו הודעה בביזפורטל שתמשוך את התל בונד והאג"חים עוד קצת למטה. מאידך - גם שוק המניות צריך לעשות תיקון בקרוב - השאלה כמה יהיה מהיר?

 

[nesmuchmilkcoffee]

עד שתחליט תכניס את הכסף לפר"מ

תחליף לתוכנית חסכון
אני מחפש תחליף לתוכנית חסכון, בגלל חוסר הנזילות בתוכניות שמציע הבנק (תוכניות סגורות למינימום 3 שנים). מדובר בהשקעת סכום התחלתי + השקעה חודשית של סכום קבוע למשך תקופה ארוכה (כ- 3 שנים ומעלה). סיכון נמוך. חשבתי על השקעה באג"ח ממשלתי. אשמח לקבל המלצות על מסלולים מיטביים לתנאים הנ"ל (ולא בהכרח באג"ח).

עד שתחליט תכניס את הכסף לפר"מ
פר"מ; פיקדון קצר מועד בריבית משתנה הנגזרת מריבית הפריים. הריבית מצטרפת לקרן כל תחנת חידוש.