לא נכון
השקעה סולידית
היי .. ובכן במידה ואתה מחפש השקעה סולידית ראשית אני ממליץ לך להעיף מבט על האג"ח הממשלתי מסוג- "שחר" או "גליל" הן נחשבות לבטוחות מאוד וסולידיות ומעניקות תשואה יפה של בין 4-8 אחוז לשנה... הבעיה איתן שהן לפחות לתקופה של שנה עד 10 שנים... נקודה שניה! תחום האג"ח הוא לא נזיל ודורש קצת הבנה של הנתונים במידה ואתה לא יודע לתמכר אותו אני ממליץ לך להשקיע בעקיפין באג"ח דרך תעודות סל... אבל שוב השקעה באג"ח היא מתאימה במידה ויש לך הרבה כסף מעל ל50K אחרת היא לא כדאית והתשואה שתעשה תסתכם במקרה טוב בכמה מאות שקלים (שזה לא מה שניראה לי אתה מחפש) אפיק שני שלדעתי אף יותר בטוח מהאפיק האג"חי הוא לקנות מק"מ (מלווה קצר מועד) בעצם זה אגרות חוב שבנק ישראל מנפיק אמנם הריבית שלהם קבועה ... לפרטים ודרכי קניה של מק"מ אני ממליץ לך להתייעץ עם יועץ ההשקעות בבנק שלך... מה שחשוב לדעת לגביי המק"מ שהוא 'נועל' לך את הכסף לפחות לשנה שנתיים ואין אופציה להוציא אותו (כמו אג"ח)... מקווה שעזרתי , ובהצלחה...
לא נכון
שחרים וגלילים לא נותנים תשואה של 8%, זה דבר ראשון (אלא אם אתה מחשיב מצב טבע בו ישנה אינפלציה לרמה של 5% לפחות ואז זו אפשרות רק בגלילים - וזה לא בדיוק תשואה, אלא רק שמירה על ערך הכסף). דבר שני, האג"חים הללו אינם בהכרח ל-10 שנים מקסימום, ישנם גם כאלה שנפדים עוד 20 שנה, מה גם שזה לא חיסרון. קניה של אג"ח עם פקיעה של יותר מ-4 שנים בערך מהווה ספלקוציית ריביות/אינפלציה ואין מטרתה לשמור על ערך הכסף+ תשואה קטנה. יש עוד כל מיני נקודות לא נכונות, כמו שאג"ח (בתוכו גם מק"מ) נועל את הכסף לשנה ואילך - זה לא נכון, ישנה נזילות מלאה באג"חים, השאלה היא הכדאיות הכלכלית. זה גם לא נכון שצריך מעל ל-50K בשביל שהשקעה באג"ח תהיה כדאית, זה לא נכון. אם תביט במונחי אחוזים ולא במונחים אבסולוטיים, תבין את הכוונה שלי, כי על הלוגיקה שלך, כל השקעה שלא תתן עשרות אחוזים בשנה, אינה כדאית. אגב, גם אם הסכום הוא מינורי (כזה שעמלות קניה ומכירה 'אוכלות' חלק ניכר מהתשואה) - עדיין אפשר להשקיע בקרן נאמנות של אג"חים קצרים, בה אין עמלות קניה ומכירה.
