LifeCorner
New member
פנסיה - מסלול ודמי ניהול
ראשית אציין שלא מדובר בייעוץ, אלא סה"כ בעבודה הכנה לפני פגישה עם סוכן הביטוח,
מכיוון שחשוב לנו לשלוט בפרטים ולהכיר את הנושא, ולא להסתכל על סוכן הביטוח בעיני עגל.
מדובר על קרן פנסיה הקיימת לבת 34 ונפתחה לפני מספר שנים מעטות יחסית,
כרגע קרן הפנסיה הינה במסלול עתיר חסכון, מכיוון שזה המסלול שהתאים בעבר לפני נישואין וילדים,
כיום מדובר בזוג (גילאי 34) + שני ילדים קטנים, לגבר ולאישה יש ריסק (ביטוח חיים) בנפרד, סכום שמתאים למצב המשפחתי,
בנוסף, לגבר יש אובדן כושר עבודה שנרכש במסגרת ביטוח המנהלים, ובקרוב ירכש אובדן כושר עבודה מתאים גם לאישה.
1. במידה ומסתכלים על פירוט המסלולים כאן: http://goo.gl/Aydan8
להבנתי המסלול המתאים הוא מסלול משפחה המעניק פנסיה בסכום המירבי במקרה של נכות או פטירה, פנסיה בעל חשבון פנסיית הזקנה.
האם עקרונית זה נכון? אשמח לקרוא דעתכם הכללית.
2. באותו קישור כתוב שבמעבר למסלול משפחה (בין השאר):
"העמית יחוייב בתקופת אכשרה חדשה של 5 שנים על הגידול בשיעור הכיסוי הביטוחי"
מה המשמעות של הנושא? זה אומר שאם חלילה המבוטח הופך לנכה בחמש השני האחרונות, הכיסוי הביטוחי יהיה חלקי?
3. דמי ניהול בקרן פנסיה זו (עתודות מיטבית) הוא 0.19% מהצבירה ו5% מההפקדות, האם סביר? (לדעתי מהצבירה בהחלט, ומההפקדות לא)
את המסלול ושאר הפרמטרים יש כמובן לבחור בהסתכלות על כלל הנתונים,
אך בשלב זה אודה להתייחסותכם הכללית והלא מחייבת.
תודה.
ראשית אציין שלא מדובר בייעוץ, אלא סה"כ בעבודה הכנה לפני פגישה עם סוכן הביטוח,
מכיוון שחשוב לנו לשלוט בפרטים ולהכיר את הנושא, ולא להסתכל על סוכן הביטוח בעיני עגל.
מדובר על קרן פנסיה הקיימת לבת 34 ונפתחה לפני מספר שנים מעטות יחסית,
כרגע קרן הפנסיה הינה במסלול עתיר חסכון, מכיוון שזה המסלול שהתאים בעבר לפני נישואין וילדים,
כיום מדובר בזוג (גילאי 34) + שני ילדים קטנים, לגבר ולאישה יש ריסק (ביטוח חיים) בנפרד, סכום שמתאים למצב המשפחתי,
בנוסף, לגבר יש אובדן כושר עבודה שנרכש במסגרת ביטוח המנהלים, ובקרוב ירכש אובדן כושר עבודה מתאים גם לאישה.
1. במידה ומסתכלים על פירוט המסלולים כאן: http://goo.gl/Aydan8
להבנתי המסלול המתאים הוא מסלול משפחה המעניק פנסיה בסכום המירבי במקרה של נכות או פטירה, פנסיה בעל חשבון פנסיית הזקנה.
האם עקרונית זה נכון? אשמח לקרוא דעתכם הכללית.
2. באותו קישור כתוב שבמעבר למסלול משפחה (בין השאר):
"העמית יחוייב בתקופת אכשרה חדשה של 5 שנים על הגידול בשיעור הכיסוי הביטוחי"
מה המשמעות של הנושא? זה אומר שאם חלילה המבוטח הופך לנכה בחמש השני האחרונות, הכיסוי הביטוחי יהיה חלקי?
3. דמי ניהול בקרן פנסיה זו (עתודות מיטבית) הוא 0.19% מהצבירה ו5% מההפקדות, האם סביר? (לדעתי מהצבירה בהחלט, ומההפקדות לא)
את המסלול ושאר הפרמטרים יש כמובן לבחור בהסתכלות על כלל הנתונים,
אך בשלב זה אודה להתייחסותכם הכללית והלא מחייבת.
תודה.